У 2025 році ринок інвестиційної нерухомості в Польщі вступає у фазу стабілізації. Після періоду невизначеності, пов’язаної з високими процентними ставками, інвестори знову отримують доступ до привабливих форм фінансування. Зростаюча доступність кредитів, зниження відсоткових ставок та більша гнучкість банків роблять придбання інвестиційного апартаменту реальним та безпечним способом розміщення капіталу.
Для багатьох людей найважливішим питанням, однак, залишається: як найкраще профінансувати купівлю апартаменту – кредитом, готівкою, лізингом чи іншим рішенням?
Наведений нижче посібник допоможе Вам порівняти доступні опції та підібрати стратегію фінансування, адаптовану до Ваших можливостей та інвестиційних цілей.
Іпотечний кредит – найпопулярніше рішення серед інвесторів
Найчастіше обираною формою фінансування купівлі інвестиційного апартаменту є іпотечний кредит. У 2025 році його умови є значно сприятливішими, ніж ще рік чи два роки тому.
Згідно з даними Бюро кредитної інформації (BIK), кількість виданих житлових кредитів зросла на понад 25% порівняно з 2024 роком. Банки дедалі охочіше фінансують також інвестиційні апартаменти в горах, особливо ті, що розташовані в цілорічних курортах, таких як Щирк.
Чому іпотечний кредит вигідний для інвестора?
- Нижчі процентні ставки – вартість кредиту реально знизилася на 2–3 в.п. порівняно з періодом 2022–2023 років, що значно зменшило розмір платежів.
- Краща кредитоспроможність – вищі заробітні плати та стабільніший ринок праці дозволяють отримати вище фінансування.
- Можливість фінансового важеля – замість залучення всього капіталу, можна використати частину власних коштів та фінансувати решту кредитом, досягаючи вищого повернення інвестицій (ROI).
На практиці прибутки від оренди часто покривають значну частину кредитного платежу. Саме тому інвестиційні апартаменти Щирк стають привабливим інструментом побудови пасивного доходу – нерухомість «сама себе виплачує», а інвестор нарощує капітал у довгостроковій перспективі.
Як вибрати найкращий іпотечний кредит на інвестиційний апартамент?
Порівнюючи пропозиції банків, варто звернути увагу на кілька ключових елементів, які мають найбільший вплив на вартість та безпеку інвестиції:
- Процентна ставка та маржа банку: У 2025 році дедалі більше установ пропонує фіксовану процентну ставку на період 5 або 7 років. Це рішення особливо вигідне для інвесторів, які хочуть мати передбачувані платежі в довшій перспективі.
- Комісії та додаткові платежі: Частина банків спокушає акціями «0% комісії», але компенсує це вищою маржею. Завжди слід порівнювати загальну вартість кредиту (RRSO).
- Можливість дострокового погашення без комісій: Гнучкість у погашенні є ключовою. У випадку надлишків від оренди або продажу іншої нерухомості варто мати можливість дострокового погашення кредиту без фінансових штрафів.
- Власний внесок та вид забезпечення: У випадку інвестицій в апарт-готелі та відпочинкові апартаменти банки можуть вимагати вищого власного внеску – зазвичай від 20% до 30% вартості нерухомості.
- Валюта кредиту та джерело доходу: Особи, які заробляють в євро чи доларах, можуть скористатися валютним кредитом, що дозволяє краще підібрати витрати фінансування до прибутків із-за кордону.
Придбання інвестиційного апартаменту за готівку – швидкість та незалежність
Для інвесторів, які мають у своєму розпорядженні більший капітал, купівля апартаменту за готівку – це рішення, що пропонує найбільшу простоту та незалежність. Відсутність зобов’язань перед банком, негайне перенесення власності та відсутність ризику зміни процентних ставок – це безсумнівні переваги цієї опції.
У контексті інвестицій у горах, такий підхід має додаткову перевагу – девелопери часто пропонують знижки або бонуси (наприклад, оздоблення «під ключ» у ціні) при готівкових транзакціях.
Купівля за готівку також означає вищу ліквідність – у будь-який момент можна продати апартамент без необхідності погашення кредиту, що полегшує гнучке управління інвестиційним портфелем.
Лізинг нерухомості – альтернатива для підприємців
Хоча лізинг нерухомості досі менш популярний, він стає дедалі доступнішим для компаній та осіб, які ведуть господарську діяльність. Для підприємців, які інвестують в інвестиційні апартаменти в горах, лізинг може бути вигідним податковим рішенням.
Переваги лізингу інвестиційних апартаментів:
- Лізингові платежі можна зарахувати до витрат на отримання доходу, що знижує податок на прибуток.
- Лізингова процедура простіша, ніж отримання іпотечного кредиту.
- Право власності на нерухомість можна перенести після закінчення лізингового договору за символічну суму.
Це ідеальне рішення для осіб, які планують інвестицію в апартаменти в бізнес-цілях, наприклад, у рамках компанії, що займається короткостроковою орендою.
Інвестиція з партнером або приватним фондом – спільний капітал, спільний прибуток
Дедалі більшої популярності набувають моделі групового інвестування. Вони полягають у поєднанні капіталу кількох інвесторів, які спільно купують нерухомість та ділять прибутки пропорційно до внеску.
Такий підхід дозволяє увійти в сегмент преміум з меншим бюджетом – наприклад, купивши частку в апартаменті в розкішному апарт-готелі, такому як Sky Resort Щирк.
Це рішення призначене для осіб, які хочуть розпочати інвестування в апартаменти, але не мають у своєму розпорядженні повного капіталу, потрібного для самостійної купівлі.
Варто, однак, чітко визначити умови співпраці: хто управляє нерухомістю, як розподіляються прибутки та які правила виходу з інвестиції.
Програми підтримки інвесторів – пільгові кредити та гарантії BGK
У 2025 році частина публічних установ досі пропонує форми підтримки при купівлі нерухомості. Хоча більшість урядових програм стосується житла для власних потреб, деякі банки запроваджують інвестиційні продукти з пільговою процентною ставкою або гарантією Банку національного господарства (BGK).
Завдяки цьому можливе зниження необхідного власного внеску (навіть до 10%) або отримання більш вигідних умов кредитування для апартаментів у туристичних курортах.
Такі рішення особливо добре працюють при інвестиціях у сегмент кондо-готелю – особливо якщо нерухомість управляється досвідченим оператором та генерує передбачувані прибутки.
Як порівняти пропозиції та вибрати найкраще фінансування?
Щоб ухвалити правильне рішення, варто виконати кілька простих кроків:
- Зберіть пропозиції з кількох банків та лізингових компаній – порівняйте RRSO, маржу, додаткові витрати та гнучкість погашення.
- Розрахуйте реальне повернення інвестицій (ROI) – врахуйте не лише прибуток від оренди, але й зростання вартості нерухомості з часом.
- Консультуйтеся з кредитним або інвестиційним радником – професійний аналіз дозволить уникнути дорогих помилок.
- Перевірте модель управління нерухомістю – чим прозоріша та ефективніша вона, тим легше покрити витрати фінансування з оренди.
На практиці добре підібраний кредит або лізинг може бути інструментом, який збільшить рівень повернення інвестицій, замість того, щоб його знижувати.
Чому варто діяти зараз – перед зимовим сезоном
Осінь – ідеальний момент, щоб розпочати процес фінансування та купівлі інвестиційного апартаменту. Багато банків запроваджують осінні кредитні акції, а девелопери пропонують привабливі умови перед зимовим сезоном.
У випадку таких локацій, як Щирк, купівля ще до грудня дозволяє повністю використати потенціал лижного сезону та розпочати генерування прибутків майже одразу після приймання апартаменту.
Інвестиції з сегменту преміум – як Sky Resort Щирк – пропонують комплексну підтримку для інвесторів, зокрема допомогу в отриманні фінансування та повне обслуговування оренди. Завдяки цьому процес купівлі та управління стає простішим та безпечнішим, навіть для осіб, які роблять перші кроки в інвестуванні.
Підсумок
У 2025 році доступно більше можливостей фінансування купівлі інвестиційного апартаменту, ніж будь-коли раніше.
Від класичних іпотечних кредитів, через лізинг, до моделей спільного інвестування – інвестори можуть адаптувати стратегію до своїх потреб та рівня залучення.
Найважливіше – вибрати проєкт, який поєднує високу якість, прозору модель управління та стабільний потенціал прибутків.
Саме такі якості вирізняють Sky Resort Щирк – преміум інвестицію в серці курорту, яка поєднує фінансову безпеку з престижем та реальним прибутком.
