W 2025 roku rynek nieruchomości inwestycyjnych w Polsce wchodzi w fazę stabilizacji. Po okresie niepewności związanej z wysokimi stopami procentowymi, inwestorzy ponownie zyskują dostęp do atrakcyjnych form finansowania. Rosnąca dostępność kredytów, spadające oprocentowanie i większa elastyczność banków sprawiają, że zakup apartamentu inwestycyjnego staje się realnym i bezpiecznym sposobem lokowania kapitału.
Dla wielu osób najważniejszym pytaniem pozostaje jednak: jak najlepiej sfinansować zakup apartamentu – kredytem, gotówką, leasingiem czy innym rozwiązaniem?
Poniższy poradnik pomoże Ci porównać dostępne opcje i dobrać strategię finansowania dopasowaną do Twoich możliwości oraz celów inwestycyjnych.
Kredyt hipoteczny – najpopularniejsze rozwiązanie wśród inwestorów
Najczęściej wybieraną formą finansowania zakupu apartamentu inwestycyjnego jest kredyt hipoteczny. W 2025 roku jego warunki są znacznie bardziej sprzyjające niż jeszcze rok czy dwa lata temu.
Według danych Biura Informacji Kredytowej, liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych wzrosła o ponad 25% w porównaniu z 2024 rokiem. Banki coraz chętniej finansują również apartamenty inwestycyjne w górach, zwłaszcza te położone w całorocznych kurortach takich jak Szczyrk.
Dlaczego kredyt hipoteczny jest korzystny dla inwestora?
- Niższe stopy procentowe – koszt kredytu realnie spadł o 2–3 p.p. w porównaniu z okresem 2022–2023, co znacząco obniżyło raty.
- Lepsza zdolność kredytowa – wyższe wynagrodzenia i stabilniejszy rynek pracy pozwalają uzyskać wyższe finansowanie.
- Możliwość dźwigni finansowej – zamiast angażować cały kapitał, można wykorzystać część środków własnych i finansować resztę kredytem, osiągając wyższy zwrot z inwestycji (ROI).
W praktyce przychody z wynajmu często pokrywają znaczną część raty kredytowej. To właśnie dlatego apartamenty inwestycyjne Szczyrk stają się atrakcyjnym narzędziem budowania pasywnego dochodu – nieruchomość „spłaca się sama”, a inwestor buduje kapitał w długim okresie.
Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny na apartament inwestycyjny?
Porównując oferty banków, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych elementów, które mają największy wpływ na koszt i bezpieczeństwo inwestycji:
- Oprocentowanie i marża banku
W 2025 roku coraz więcej instytucji oferuje stałe oprocentowanie na okres 5 lub 7 lat. To rozwiązanie szczególnie korzystne dla inwestorów, którzy chcą mieć przewidywalne raty w dłuższej perspektywie. - Prowizje i opłaty dodatkowe
Część banków kusi promocjami „0% prowizji”, ale rekompensuje to wyższą marżą. Zawsze należy porównać całkowity koszt kredytu (RRSO). - Możliwość nadpłaty kredytu bez opłat
Elastyczność w spłacie jest kluczowa. W przypadku nadwyżek z wynajmu lub sprzedaży innej nieruchomości warto mieć możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez kar finansowych. - Wkład własny i rodzaj zabezpieczenia
W przypadku inwestycji w aparthotele i apartamenty wakacyjne banki mogą wymagać wyższego wkładu własnego – zazwyczaj od 20% do 30% wartości nieruchomości. - Waluta kredytu i źródło przychodu
Osoby zarabiające w euro lub dolarach mogą skorzystać z kredytu walutowego, który pozwala lepiej dopasować koszty finansowania do przychodów z zagranicy.
Zakup apartamentu inwestycyjnego za gotówkę – szybkość i niezależność
Dla inwestorów dysponujących większym kapitałem zakup apartamentu za gotówkę to rozwiązanie oferujące największą prostotę i niezależność. Brak zobowiązań wobec banku, natychmiastowe przeniesienie własności i brak ryzyka zmian stóp procentowych to niewątpliwe zalety tej opcji.
W kontekście inwestycji w górach, takie podejście ma dodatkową zaletę – deweloperzy często oferują zniżki lub bonusy (np. wykończenie pod klucz w cenie) przy transakcjach gotówkowych.
Zakup za gotówkę oznacza również wyższą płynność – w każdej chwili można sprzedać apartament bez konieczności spłaty kredytu, co ułatwia elastyczne zarządzanie portfelem inwestycyjnym.
Leasing nieruchomości – alternatywa dla przedsiębiorców
Choć wciąż mniej popularny, leasing nieruchomości staje się coraz bardziej dostępny dla firm i osób prowadzących działalność gospodarczą. Dla przedsiębiorców inwestujących w apartamenty inwestycyjne w górach, leasing może być korzystnym rozwiązaniem podatkowym.
Zalety leasingu apartamentów inwestycyjnych:
- Raty leasingowe można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, co obniża podatek dochodowy.
- Procedura leasingowa jest prostsza niż uzyskanie kredytu hipotecznego.
- Własność nieruchomości można przenieść po zakończeniu umowy leasingowej za symboliczną kwotę.
To rozwiązanie idealne dla osób, które planują inwestycję w apartamenty w celach biznesowych, np. w ramach spółki zajmującej się wynajmem krótkoterminowym.
Inwestycja z partnerem lub funduszem prywatnym – współdzielony kapitał, współdzielony zysk
Coraz większą popularność zyskują modele inwestowania grupowego. Polegają one na połączeniu kapitału kilku inwestorów, którzy wspólnie nabywają nieruchomość i dzielą zyski proporcjonalnie do wkładu.
Takie podejście pozwala wejść w segment premium z mniejszym budżetem – np. kupując udział w apartamencie w luksusowym aparthotelu, takim jak Sky Resort Szczyrk.
To rozwiązanie dedykowane osobom, które chcą rozpocząć inwestowanie w apartamenty, ale nie dysponują pełnym kapitałem potrzebnym do samodzielnego zakupu.
Warto jednak jasno określić warunki współpracy: kto zarządza nieruchomością, jak rozdzielane są przychody i jakie obowiązują zasady wyjścia z inwestycji.
Programy wsparcia inwestorów – kredyty preferencyjne i gwarancje BGK
W 2025 roku część instytucji publicznych nadal oferuje formy wsparcia przy zakupie nieruchomości. Choć większość programów rządowych dotyczy mieszkań na własne potrzeby, niektóre banki wprowadzają produkty inwestycyjne z preferencyjnym oprocentowaniem lub gwarancją BGK.
Dzięki temu możliwe jest obniżenie wymaganego wkładu własnego (nawet do 10%) lub uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowania dla apartamentów w kurortach turystycznych.
Takie rozwiązania szczególnie dobrze sprawdzają się przy inwestycjach w segmencie condo hotel – zwłaszcza jeśli nieruchomość zarządzana jest przez doświadczonego operatora i generuje przewidywalne przychody.
Jak porównać oferty i wybrać najlepsze finansowanie?
Aby podjąć właściwą decyzję, warto wykonać kilka prostych kroków:
- Zbierz oferty z kilku banków i firm leasingowych – porównaj RRSO, marżę, koszty dodatkowe i elastyczność spłaty.
- Oblicz realny zwrot z inwestycji (ROI) – uwzględnij nie tylko przychód z najmu, ale też wzrost wartości nieruchomości w czasie.
- Konsultuj się z doradcą kredytowym lub inwestycyjnym – profesjonalna analiza pozwoli uniknąć kosztownych błędów.
- Sprawdź model zarządzania nieruchomością – im bardziej przejrzysty i efektywny, tym łatwiej pokryć koszty finansowania z wynajmu.
W praktyce dobrze dobrany kredyt lub leasing może być narzędziem, które zwiększy stopę zwrotu z inwestycji, zamiast ją obniżać.
Dlaczego warto działać teraz – przed sezonem zimowym
Jesień to idealny moment, by rozpocząć proces finansowania i zakupu apartamentu inwestycyjnego. Wiele banków wprowadza jesienne promocje kredytowe, a deweloperzy oferują atrakcyjne warunki przed sezonem zimowym.
W przypadku takich lokalizacji jak Szczyrk, zakup jeszcze przed grudniem pozwala w pełni wykorzystać potencjał sezonu narciarskiego i rozpocząć generowanie przychodów niemal od razu po odbiorze apartamentu.
Inwestycje z segmentu premium – jak Sky Resort Szczyrk – oferują kompleksowe wsparcie dla inwestorów, w tym pomoc w uzyskaniu finansowania i pełną obsługę najmu. Dzięki temu proces zakupu i zarządzania staje się prostszy i bezpieczniejszy, nawet dla osób stawiających pierwsze kroki w inwestowaniu.
Podsumowanie
W 2025 roku dostępnych jest więcej możliwości finansowania zakupu apartamentu inwestycyjnego niż kiedykolwiek wcześniej.
Od klasycznych kredytów hipotecznych, przez leasing, po modele współinwestowania – inwestorzy mogą dopasować strategię do swoich potrzeb i poziomu zaangażowania.
Najważniejsze to wybrać projekt, który łączy wysoką jakość, transparentny model zarządzania i stabilny potencjał przychodów.
Właśnie takie cechy wyróżniają Sky Resort Szczyrk – inwestycję premium w sercu kurortu, która łączy bezpieczeństwo finansowe z prestiżem i realnym zyskiem.
